“挑战年年有，应对好了就是新机遇，解决好了就是新突破。”

　　28日，今年2月刚刚出任中国工商银行董事长的廖林在工行2023年度业绩发布会上透露出诸多信号。

　　会上，还有更多信息：以打造现代工行和“五化转型”为工行的未来发展方向；今年工行人民币贷款和债券投资将保持稳健合理增长；加大风险房企和项目的处置出清力度……

扩表增速双位数

　　3月27日晚间，工行发布2023年度报告。报告期内，该行实现营业收入8430.70亿元，下降3.7%；实现净利润3651.16亿元，比上年增加30.06亿元，增长0.8%；平均总资产回报率（ROA）和加权平均权益回报率（ROE）分别为0.87%和10.66%。

　　从营收结构来看，工行报告期内实现利息净收入6550.13亿元，下降5.3%；非利息收入1880.57亿元，增长2.3%。

　　非利息收入增加主要受益于其他非利息收益。拆解来看，手续费及佣金净收入1193.57亿元，减少99.68亿元，下降7.7%。但其他非利息收益687亿元，增加142.76亿元，增长26.2%。其中，投资收益增加主要是债券投资已实现收益增加所致。

　　去年，银行业整体面临较大的净息差收窄压力，工行亦然。年报显示，该行报告期净利息差和净利息收益率分别为1.41%和1.61%，比上年均下降31个基点。对此，工行解释称，这是受到贷款市场报价利率（LPR）下调、存款期限结构变动等因素影响。

　　从年报中可以看出，工行保持了较快的扩表速度。截至2023年末，工行总资产446970.79亿元，比上年末增加50869.33亿元，增长12.8%；总负债409204.91亿元，比上年末增加48257.64亿元，增长13.4%。

　　去年，工行资产质量整体保持稳健。截至2023年末，工行不良率1.36%，较上年下降0.02个百分点。逾期与不良贷款的剪刀差连续15个季度保持为负。2023年该行计提各类资产减值损失1508.16亿元，比上年减少318.61亿元，下降17.4%。拨备覆盖率上升至213.97%。

　　工行27日晚间发布的2023年度利润分配方案公告显示，2023年度普通股预计派息总额约为1092.03亿元人民币，即每10股税前分红3.064元人民币，较上年增加人民币10.34亿元，增长1.0%，占归属于母公司股东净利润的比例为30.0%，占归属于母公司普通股股东净利润的比例为31.3%。

未来发展方向：打造现代工行和“五化转型”

　　面对国内外经济金融复杂环境的挑战，廖林底气与信心十足。

　　“挑战年年都有，应对好了就是新机遇，解决好了就是新突破。”他认为，短期挑战不改变长期向好趋势，工商银行保持高质量发展有很多优势条件和强有力的基础支撑。

　　廖林进一步分析称，从外部看，中国经济韧性强、潜力大活力足。GDP、CPI、就业率、外汇储备等支撑经济大盘的“宏观四角”运行平稳；资金量、用电量、客流量、货运量等“经济四量”持续增长，为金融发展创造了广阔空间。“这是我们应对挑战的最大底气。”他表示。

　　从工行自身看，廖林指出，目前工行业务规模居全球首位，制造业金融、科技金融、绿色金融的优势明显，科技创新、风控能力在行业保持领先，资本充足率、拨备覆盖率、股息率等“韧性指标”处于行业较优水平。特别是公司金融、机构金融、个人金融、金融市场四大业务支柱已形成共进互促的态势，数字化动能不断涌现、新质生产力蓄势待发，拥有很多非常信赖工商银行的客户。廖林表示，这是工行推进高质量发展的坚实基础。

　　“我们非常明确自己的目标，就是加快建设中国特色世界一流现代金融机构。我们的定位就是要当好服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大金融机构的领头雁、做专主责主业的标杆行，以打造现代工行和‘五化转型’为我们的未来发展方向。”廖林对工行的目标与定位作出清晰阐释。

　　对于“五化转型”，他解释说，就是布局现代化、风控智能化、动能数字化、结构多元化、基础生态化。

今年贷款和债券投资将继续保持较大投放力度

　　关于今年投融资投放，工行有何安排？

　　工行副行长、首席风险官王景武透露，今年工行的贷款和债券投资将继续保持较大投放力度，发挥好国有大行服务实体经济的主力军作用。同时坚持盘活存量、用好增量、提升效能“三管齐下”，助力和巩固增强经济回升向好的态势。

　　据他介绍，在总量上，工行人民币贷款和债券投资余额在2023年末分别为24.4万亿元和10.1万亿元，今年在这个基础上将保持稳健合理增长。

　　在增量上，将保持与去年同等的力度。从前两个月的情况来看，工行人民币贷款保持较快增长，其中公司贷款较年初增长了近9000亿元，创下新高。个人贷款同比多投了1100多亿元，增幅近30%，制造业、绿色、科创、普惠等方面的贷款均实现了较快增长。

　　在存量上，工行将通过存量的移位再贷、适时开展资产证券化等方式，全力提升低效存量贷款的盘活效率。

　　“此外，工商银行还搭建了直接间接融资的结合、存量增量统筹、融资融智并举的全口径融资服务体系，将通过债券承销与投资、股权融资、代理投资、租赁融资、融资顾问等方式向实体经济提供与表内贷款同等力度的投放支持。”王景武补充称。

　　关于服务新质生产力的布局，王景武表示，工行将在服务好传统产业转型升级的同时，把服务新质生产力的发展放在更加突出的位置，努力当好金融服务的先行者、示范行。

坚决守牢不发生系统性风险的底线

　　“工商银行认真贯彻落实国家关于防范化解重点领域风险的决策部署，坚决守牢不发生系统性风险的底线。”关于三大重点领域风险防控，王景武这么说。

　　在房地产领域，王景武表示，工行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准，从“增防化治”四个方面综合施策，着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构。坚持把好投向、做优增量，全力支持市场平稳健康发展，一视同仁地支持不同所有制房地产企业的合理融资需求，积极服务“三大工程”建设，促进构建房地产发展新模式。

　　“我们坚持管好存量，精准化险，加大风险房企和项目的处置出清力度，确保资产质量稳定可控。”王景武表示，截至2023年末，工行境内房地产业不良率较年初下降了0.77个百分点。

　　在地方债务领域，王景武介绍，工行按照市场化、法治化和商业可持续原则开展业务。融资主要投向经济财力较好、债务处于合理水平的区域，优选现金流较为充足的客户及项目，地方债务领域的信贷风险总体可控。

　　王景武还表示，工行构建实施全流程、全周期的客户管理机制，与中小金融机构合作的风险可控。同时，工行还积极帮助中小同业提升风控水平，已经累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。

做好“五篇大文章”

　　工行副行长段红涛、姚明德、张伟武也参加了本次业绩发布会。

　　在“五篇大文章”方面，段红涛表示，工行将以做好“五篇大文章”为着力点，进一步优化科技金融服务体系，提升绿色金融服务能力，促进普惠金融提质增效，加快养老金融发展步伐，推动数字金融健康发展，不断提高金融资源的配置效率。

　　在国际化方面，张伟武表示，工行将做好稳外资、稳外贸的支持，发挥好本外币一体化的优势，全力做好“五篇大文章”，支持中资企业走出去。近期工行准备发布内外贸易一体化的服务方案。工行会不断完善“在岸-跨境-离岸”新型跨境金融服务体系，持续打造跨境电商新业态的服务领先银行。

　　在优化支付提升支付便利性方面，姚明德表示，工行将扩容POS机外卡受理覆盖面，围绕食、住、行、游、购、娱、医全旅程需求，做好新增商户拓展与存量商户升级，形成覆盖线上线下的支付服务环境。此外，持续保障ATM机外卡取现服务和零钱包服务，探索更多网点提供外卡取现，筑牢“现金兜底”的基础。